300万円からの資産運用

元金を生かしつつ有効に資産を増やしていくためには

300万円という金額があれば、ある程度資産を分散させて投資をすることもできますし、まとまった金額が必要になる投資先での運用も可能です。しかしどちらにせよ、専業としてトレードを行うわけではなく、仕事をしながら資産運用をして副収入を得ることが目的であれば、プロの手を借りることを意識する必要があります。

特に、大きな損失につながる可能性のある株やFXは、市場に張り付いて動向を見極めながらトレードを行わなければなりません。仕事をしながら行うのは困難ですから、プロに任せて資産の増加を目指しましょう。300万円の元手を増やしていくためにおすすめの投資先とそれぞれリスクについてご説明します。

300万円前後でオススメの

定期預金

運用会社
代表商品
ゆうちょ銀行定期預金
1年後に貯められる予想金額
300万円(※)
5年後に貯められる予想金額
300.2万円(※)
元本保証
あり
運用先
銀行
定期預金のリスクについて
定期預金は、資産を減らすことなく確実に増やしていけるローリスクローリターンの運用方法です。しかし、シミュレーションを見てもわかる通り、現在は利率が低いことから、利息によって多くの利益を得るのは非常に困難です。長く預けても金利が変わらない場合も多いため、定期預金を利用する場合は、安易に長期間の定期を選ぶことがないようにしましょう。これは、その間に金利が上昇した場合に損をしてしまうからです。

※ 金利0.01%で計算。税金等は考慮していません

国債

運用会社
代表商品
日本個人向け国債
1年後に貯められる予想金額
300.1万円(※)
5年後に貯められる予想金額
300.7万円(※)
元本保証
あり
運用先
国債のリスクについて
国債は、国が発行する債券を購入することで、年に2回の利息受け取りができるという運用方法です。個人向けは、利息が最後まで変わらない固定3年と固定5年、状況に応じて利率が変化する変動10年の3種類から選ぶことができます。満期日を迎えた後は、額面通りの金額を受け取ることができるので、基本的に元本割れする心配はありません。ただし、預金保険の対象ではなく、国にもしものことがあった場合などは元本割れする可能性もあります。

※金利の下限である0.05%で計算

保険・個人年金

運用会社
代表商品
PGF生命PGターゲット2
1年後に貯められる予想金額
(※)
5年後に貯められる予想金額
(※)
元本保証
なし
運用先
保険会社
保険・個人年金のリスクについて
年金や保険の一時払いを利用した資産運用は、運用を金融関係のプロである保険会社に任せられるのがメリットです。さらに、死亡一時金などについて特約を付けられる場合もあります。また、PGターゲット2の場合、運用自体は米ドルによって行われます。そのため、為替レートに運用状況が大きく左右されるとともに、手数料も必要になるのが難点です。反面、目標額達成後は資産を据え置くシステムですから、一度得られた利益が目減りする心配はありません。

※ 運用により結果が大きく変化するため

投資信託

運用会社
代表商品
大和住銀エス・ビー・日本債券ファンド
1年後に貯められる予想金額
301.2万円(※)
5年後に貯められる予想金額
335.6万円(※)
元本保証
なし
運用先
証券会社
投資信託のリスクについて
プロに運用を任せられる投資信託は、リスクを抑えたうえで大きなリターンを期待できる運用方法です。ただし、元本保証はなく、通常の預金などにはかからない手数料も必要になります。最初に預け入れた元本以上の金額が請求されるようなことはありませんが、ノーリスクで運用ができるわけでもないので注意しましょう。投資先を選ぶときは、利回りだけでなく手数料の額なども確認することが大切です。

※ 1年騰落率(0.4%)から算出。手数料、税金等は考慮していません

※ 5年時のトータルリターン(2.27%)から算出。手数料、税金等は考慮していません

純金積立

運用会社
代表商品
三菱マテリアルGOLD PARK
1年後に貯められる予想金額
(※)
5年後に貯められる予想金額
(※)
元本保証
なし
運用先
商社系企業、金融機関ほか
純金積立のリスクについて
純金は長く価値ある資産であり、円やドルなど、通貨の価値に左右されることなく保持し続けられるという大きな魅力があります。いざというときに換金可能な資産を現物として持っていられるため、将来のリスク回避のために所持しているという方も多いでしょう。しかし、その反面、金は価格変動幅が大きく、売却時に購入時の価格を大きく下回ってしまう可能性もあります。このリスクを最小限に抑えるためには、定期的に一定額の金を購入する定期積立が効果的です。

※ 金価格の推移により結果が大きく変化するため

不動産投資

運用会社
代表商品
みんなで大家さんみんなで大家さん伊勢3
1年後に貯められる予想金額
321万円(※1)
5年後に貯められる予想金額
420.7万円(※2)
元本保証
なし
運用先
不動産投資ファンド、投資家
不動産投資のリスクについて
不動産投資は定期的な賃料収入が見込める魅力的な投資先である反面、多額の元手が必要で、物件の管理もしなければいけないのが難点です。その点、みんなで大家さんのような間接投資であれば、ひとつの物件をひとりで購入するのではなく何人かで出資しあって運用するため、一人ひとりの出資金は少額から始めることができます。物件の選定や管理も専門家が行うため、リスクを抑えられることも魅力です。

※1 利回り7%で計算。実際の当初満了日は3年。税金等は考慮していません

※2 利回り7%で計算。税金等は考慮していません

太陽光発電

運用会社
代表商品
ゼック株式会社鉾田・那珂11号太陽光発電事業
1年後に貯められる予想金額
25万円(※)
5年後に貯められる予想金額
146.9万円(※)
元本保証
なし
運用先
取り扱い会社、個人
太陽光発電のリスクについて
空き地などに太陽光発電システムを設置して、売電価格で利益を得る投資方法です。自分自身で太陽光システムを設置するのは資金面や手続き面などの理由で難しいという方でも、太陽光発電ファンドを利用して出資者となることで、このような投資を行うことができます。たとえば、ゼック株式会社の鉾田・那珂11号太陽光発電事業の場合は、20年間分配金を受け取れます。想定利回り通りであれば20年後には大きなリターンを得られますが、結果がわかるまでに長期間が必要となるうえに、途中解約ができず、元本割れのリスクもあります。

※ 目標分配率の8.3%で計算。手数料、税金等は考慮していません

外貨預金

運用会社
代表商品
三菱東京UFJ銀行外貨預金(米ドル)
1年後に貯められる予想金額
301.5万円(※1)
5年後に貯められる予想金額
307.7万円(※2)
元本保証
なし
運用先
銀行
外貨預金のリスクについて
外貨預金は、日本円を外国の通貨に両替して預金する資産運用の方法です。近年では、日本円で銀行に預金しておいてもほとんど利息が付かない状況ですから、利率の高い外貨での預金にはメリットがあります。しかし、外貨預金を利用するためには、日本円から外貨、外貨から日本円にするときの両替手数料や取り扱い手数料などがかかります。さらに、預入時と引出時の為替レートが同じとも限りません。増える可能性もあれば、元金割れする可能性もある投資方法です。

※1 金利0.51%で計算。手数料、税金等は考慮していません

※2 1年後に同条件で5年預金を繰り返した場合。手数料、税金等は考慮していません

株式投資

運用会社
ネット証券 楽天証券など
1年後に貯められる予想金額
(※)
5年後に貯められる予想金額
(※)
元本保証
なし
運用先
証券会社
株式投資のリスクについて
株式の売買は、昔から多くのトレーダーが行っている資産運用の方法です。以前は証券取引所まで出向く必要がありましたが、現在ではインターネットを利用して誰でも手軽に取引ができるようになりました。株式に関する情報も、新聞などでチェックしなくても、インターネット上で調べることができます。しかし、株式売買は失敗すれば大きな損失を出すものです。情報収集して取引をするためには多大な時間も必要になりますから、仕事をしながら行うには不向きでしょう。

※個人の裁量に大きく左右されるため

FX

運用会社
GMOクリック証券など
1年後に貯められる予想金額
(※)
5年後に貯められる予想金額
(※)
元本保証
なし
運用先
証券会社
FXのリスクについて
外貨預金は、外貨で一定期間預金することで日本国内よりも高い利息を得ることを目的としています。それに対してFXは、短期間で円と外貨を両替することによって、為替レートの違いで利益を得ようというものです。世界情勢を見極める力を持った方であれば、短期間に莫大な利益をあげることも夢ではないのがFXの魅力です。しかし、失敗すれば元手すべてを失う可能性もあります。十分な資金と時間、情報収集能力がある方に向いている投資です。

※個人の裁量に大きく左右されるため

300万で投資を始めるといくらになる?

300万円を元金として投資を始める場合、将来的にはどのような数字が期待できるのかについてご紹介しましょう。

300万円の元本で期待リターンは1年あたり3%、運用期間を20年にした場合、約541万円となります。数字としては241万円ほど増えたことになるでしょう。

ただ、もともと運用する金額が大きいことに加え、期間が20年と考えると思っていたほど増えないな…と感じた方もいるはず。

その場合、毎月の積み立てを行うのがおすすめです。

同じ条件で毎月積み立てをする場合はどうなるのでしょうか。毎月1万円ずつ積み立てをして期待リターン3%、運用期間20年と考えた場合、投資金額の合計は540万円になりますが、複利は約869万円となります。

他の金額もチェックしてみましょう。

元本300万円+積み立てを行った場合、20年運用をすると次の通りとなります。

積立額/1年の期待リターン 1% 3% 5% 投資合計
10,000円 約6,317,100円 約8,69,490円 約12,034,500円 5,400,000円
20,000円 約8,973,700円 約11,971,500円 約16,109,000円 7,800,000円
30,000円 約11,630,300円 約15,248,200円 約20,183,600円 10,200,000円

こちらの場合はかなり金額が大きくなってくることがわかるでしょう。

運用期間が10年だった場合は次の通りです。

積立額/1年の期待リターン 1% 3% 5% 投資合計
10,000円 約4,576,100円 約5,429,700円 約6,436,600円 4,200,000円
20,000円 約5,838,400円 約6,827,600円 約7,986,500円 5,400,000円
30,000円 約7,100,600円 約8,225,500円 約9,536,400円 6,600,000円

また、運用期間が30年だった場合には次のようになります。

積立額/1年の期待リターン 1% 3% 5% 投資合計
10,000円 約8,240,300円 約13,083,200円 約21,152,800円 6,600,000円
20,000円 約12,437,100円 約18,884,600円 約29,339,800円 10,200,000円
30,000円 約16,633,800円 約24,686,000円 約37,526,800円 13,800,000円

期待リターンについては明確にはわかりませんが、可能であれば積み立てについても検討してみましょう。

1年間100万円で資産運用した場合どれだけ利益になるのか

みんなで大家さん
(投資信託)
みんなで大家さん
利益107.5万
収益源となる家賃は固定費で、元本割れを起こす心配もなく、安定した資産運用が可能。
公式サイトへ
ゆうちょ銀行
(国債)
ゆうちょ銀行
利益100.5万
国債は日本国政府が元本と利子の支払いをおこなうため、安全性の高い金融商品。
公式サイトへ
田中貴金属工業
(純金積立)
田中貴金属工業
利益107万
田中貴金属工業は世界的にも認められた貴金属ブランドで、取り扱う貴金属の品質がとても高い。
公式サイトへ

↑