500万円からの資産運用

少しずつ貯蓄もできてきた頃。攻めの資産運用にもチャレンジを

投資をする資金として、500万円というのはまず十分な金額だといえるでしょう。500万円あれば、不動産などを購入して賃貸収入を得ることも夢ではありません。しかし、一か所に投資してしまうとリスクが分散できないため、いくつかの投資先に分けて、安全性を高めるのが良策です。

また、株やFXなど、自分自身の手腕が問われる投資先は、情報を収集したりトレードしたりするのに莫大な時間が必要となります。仕事をしながら片手間に運用のは困難でしょう。仕事をしながら資産運用をする場合は、プロに資産を任せて利益を得るのがおすすめです。資産運用先やそれぞれのリスクについてまとめましたので、運用先を探すときの参考にしてみてください。

500万円前後でオススメの

定期預金

運用会社
代表商品
三井住友銀行スーパー定期300
1年後に貯められる予想金額
500.1万円(※)
5年後に貯められる予想金額
500.3万円(※)
元本保証
あり
運用先
銀行
定期預金のリスクについて
定期預金には、元本割れのリスクがないという大きなメリットがあります。満期を迎えれば、確実に元本以上のお金を受け取ることができます。実際、数十年前には「お金持ちは銀行利息だけで生活する」などと言われることもあった魅力的な投資先でした。しかし低金利が続く現在では、500万円というまとまった金額を預けたとしても、それほど多くの利息を受け取ることはできません。リスクがない代わりにリターンもほとんどない投資先だといえるでしょう。

※金利0.01%で計算。小数点第2位以下を四捨五入、税金等は考慮していません

国債

運用会社
代表商品
日本個人向け国債
1年後に貯められる予想金額
500.2万円(※1)
5年後に貯められる予想金額
501.3万円(※2)
元本保証
あり
運用先
国債のリスクについて
国が発行している債券を購入して、年に2回の利息を受け取れるのが「国債」です。また、満期時には額面金額通りのお金を受け取ることもできます。日本という国が投資先になりますから、安全性は極めて高い資産運用方法だといえるでしょう。そのため、個人向けの国債が登場した直後は大いに話題になりましたが、現在では利率が低く、投資先としての魅力はそれほど高いものではなくなってしまっています。なお、国債は預金保険の対象外です。

※ 金利の下限である0.05%で計算。税金等は考慮していません

保険・個人年金

運用会社
代表商品
住友生命充実みらい
1年後に貯められる予想金額
(※)
5年後に貯められる予想金額
(※)
元本保証
なし
運用先
保険会社
保険・個人年金のリスクについて
保険を利用した資産運用のメリットは、将来の資産の増加だけでなく、死亡時など万が一があった場合の備えにもなるという点です。また、保険料控除の対象になる場合もあるため、所得税や住民税の節税効果も期待できます。しかし、あくまでも保険ですから、数年後に多くの分配金が得られたり、多額の資産増加が見込めたりするというわけではありません。実際の受取額よりも、それ以外の付加価値に重きを置いた投資先だといえるでしょう。

※ 運用により結果が大きく変化するため

投資信託

運用会社
代表商品
東京海上アセットマネジメント東京海上・円建て投資適格債券ファンド(愛称:円債くん)
1年後に貯められる予想金額
492.5万円(※1)
5年後に貯められる予想金額
550.4万円(※2)
元本保証
なし
運用先
信託会社
投資信託のリスクについて
投資信託は、資産をプロの信託会社に預けて運用を任せるという投資です。自分自身で情報を集めたり、トレードを行ったりする必要がないので、本業を持っていて時間が十分にとれない方や、知識のない方でも簡単に始めることができます。また最近では、「ロボアドバイザー」による、より手軽で手数料も安い投資信託も登場しています。ただし、投資信託は運用状況によって元本割れする可能性があるうえに、預金保険の対象にもなっていません。一切リスクをとりたくないという方にはおすすめできない投資先です。

※1 交付目論見書(2017年6月24日)の騰落率(-1.49%)から算出。手数料、税金等は考慮していません

※2 5年時のトータルリターン(1.94%)から算出。手数料、税金等は考慮していません

純金積立

運用会社
代表商品
楽天証券純金積立
1年後に貯められる予想金額
(※)
5年後に貯められる予想金額
(※)
元本保証
なし
運用先
商社系企業、金融機関ほか
純金積立のリスクについて
純金は太古の昔から現在まで、一定の価値を保ち続けている稀有な物質です。しかし、一定以上を保っているとはいえ、実際の金の価格は日々変動しています。時間経過に従って価値が上がるとは限りませんから、単純に金を保有し続けていれば資産が増加するというわけではありません。投資によって利益を得るというよりは、「現金ではなく、いざというときに換金可能な現物資産を持てる」というのが、金投資のメリットだといえるでしょう。

※ 金価格の推移により結果が大きく変化するため

不動産投資

運用会社
代表商品
みんなで大家さんみんなで大家さん伊勢3
1年後に貯められる予想金額
535万円(※1)
5年後に貯められる予想金額
701.3万円(※2)
元本保証
なし
運用先
不動産投資ファンド、投資家
不動産投資のリスクについて
不動産投資のリスクとしては空室や家賃滞納があります。特に直接投資の場合には家賃収入が収入源となるため、環境に左右されやすい投資といえるでしょう。また、不動産投資は物件選びが非常に大切。初心者の方にはリスクが高い方法ともいえます。ただし、不動産投資ファンドに出資する場合は物件選びから管理までを一任できるため、手軽に不動産投資を行うことが可能です。

※1 利回り7%で計算。実際の当初満了日は3年。税金等は考慮していません

※2 利回り7%で計算。税金等は考慮していません

太陽光発電

運用会社
代表商品
株式会社ALLアセットパートナーズソライチ太陽光発電ファンド1号
1年後に貯められる予想金額
42.5万円(※)
5年後に貯められる予想金額
251.8万円(※)
元本保証
なし
運用先
取り扱い会社、個人
太陽光発電のリスクについて
太陽光発電ファンドの大きな特徴として、長期間の運用を行う会社が多いという点が挙げられます。太陽光施設を建設して、売電によって利益を得るこのようなファンドでは、そもそもの投資額を取り戻せるまでにかなりの時間が必要です。多くのファンドでは満期を20年に設定しており、定期的に分配金を受け取る方式がとられています。満期を迎えるまで解約はできず、譲渡なども難しいため、十分リスクを理解して利用しましょう。

※ 目標年間分配率8.5%をもとに計算。手数料、税金等は考慮していません

外貨預金

運用会社
代表商品
東京スター銀行スターワン外貨普通預金
1年後に貯められる予想金額
5,02.5万円(※1)
5年後に貯められる予想金額
512.6万円(※2)
元本保証
なし
運用先
銀行
外貨預金のリスクについて
日本国内で流通している「円」ではなく、「米ドル」や「ユーロ」、「オーストラリアドル」など、海外の通貨で預金をするというのが外貨預金のシステムです。一般的に、円で預金をする場合よりも高い金利が期待できるので、将来の受取額が大きくなる場合が多いというメリットがあります。しかし、利用するためには各種の手数料なども必要になりますし、円高が進んだ場合、将来の受取額が大きく減少するリスクもあります。

※1 平均年利0.5%として計算。手数料、税金等は考慮していません

※2 手数料、税金等は考慮していません

株式投資

運用会社
代表商品
ネット証券カブドットコム証券など
1年後に貯められる予想金額
(※)
5年後に貯められる予想金額
(※)
元本保証
なし
運用先
証券会社
株式投資のリスクについて
会社の株を売買することで売買益を得るのが株式投資の基本です。株の売買は、株を発行している会社とではなく、証券会社を通して行われます。購入した会社の業績がよく、株価が上昇すれば大きなリターンを得ることが可能です。しかし、景気の悪化や会社の不祥事、倒産などが起こった場合、購入した株券の価値が大きく下落するだけでなく、無価値になってしまう可能性も。リスクは高い投資方法だといえるでしょう。

※個人の裁量に大きく左右されるため

FX

運用会社
DMM.com証券など
1年後に貯められる予想金額
(※)
5年後に貯められる予想金額
(※)
元本保証
なし
運用先
証券会社
FXのリスクについて
たとえば1ドルが100円のときに、500万円で5万ドルを購入したとします。その後、1ドルが120円になったとすると、手元の5万ドルは600万円分の価値があるものになります。FXは、このような為替レートの変動を利用して売買益を得るものです。為替レートは日々刻々と変化していますから、短期間で莫大なお金を得ることもできます。ただし、利用には各種手数料がかかりますし、情勢を見誤れば大きな損失にもつながるリスクの大きい投資です。

※個人の裁量に大きく左右されるため

500万で投資を始めるといくらになる?

投資の元金として500万円用意できる場合、運用を行う中でどのように増えていくのかについてご紹介します。

例えば、500万円の元金で期待リターンを1年あたり3%とし、20年間運用した場合にはどのようになるのかというと、これはおおよそ903万円となります。投資金額の合計は500万円です。

かなり増えるのは魅力的ではありますが、更に増やしたいと思った場合、毎月の積み立て額をいくらか考えてみるのがおすすめ。

積み立て額が多くなればなるほど複利も期待できるようになるので、こちらも検討してみてはどうでしょうか。

例えば、毎月1万円ずつ積み立てすることを検討してみるのがおすすめです。これくらいならばなんとかなる方も多いのではないでしょうか。

仮に20年間リターン3%で500万円の運用を行う場合、約12,307,200円になります。投資合計は7,400,000円です。

500万円を20年間運用し、1~3万円の積み立ても行った場合は次のような数字になります。

積立額/1年の期待リターン 1% 3% 5% 投資合計
10,000円 約8,757,500円 約12,307,200円 約17,341,100円 7,400,000円
20,000円 約11,414,100円 約15,583,800円 約21,415,600円 9,800,000円
30,000円 約14,070,700円 約18,860,400円 約25,490,200円 12,200,000円

これが10年間だった場合は次の通りです。

積立額/1年の期待リターン 1% 3% 5% 投資合計
10,000円 約6,785,400円 約8,117,500円 約9,694,400円 6,200,000円
20,000円 約8,047,600円 約9,515,400円 約11,244,300円 7,400,000円
30,000円 約9,309,900円 約10,913,300円 約12,794,200円 8,600,000円

30年運用の場合は次のようになります。

積立額/1年の期待リターン 1% 3% 5% 投資合計
10,000円 約10,936,000円 約17,937,700円 約29,796,700円 8,600,000円
20,000円 約15,132,800円 約23,739,100円 約37,983,700円 12,200,000円
30,000円 約19,329,500円 約295,405,000円 約46,170,600円 15,800,000円

具体的にどれくらいの数字を求めるのか、結果を求めるのかは人それぞれなので、自分の場合はどれくらいの金額が見込めるのかについてチェックしてみましょう。

1年間100万円で資産運用した場合どれだけ利益になるのか

みんなで大家さん
(投資信託)
みんなで大家さん
利益107.5万
収益源となる家賃は固定費で、元本割れを起こす心配もなく、安定した資産運用が可能。
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ゆうちょ銀行
(国債)
ゆうちょ銀行
利益100.5万
国債は日本国政府が元本と利子の支払いをおこなうため、安全性の高い金融商品。
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田中貴金属工業
(純金積立)
田中貴金属工業
利益107万
田中貴金属工業は世界的にも認められた貴金属ブランドで、取り扱う貴金属の品質がとても高い。
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