100万円からの資産運用

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100万円からの資産運用

少ない資産を有効に運用していくのに適している商品は?

100万円は、資産運用を始めるきっかけともなる、ひとつの目安「まとまった金額」といえるでしょう。100万円のお金を元手にして効率よく資産を増やしていくためには、あまり大きなリスクを背負わず安全性に注意しながら、ある程度の冒険心を持ってチャレンジするとよいでしょう。

そこで、100万円の投資先には、具体的にどのようなところがあるのか、また、その投資先を選んだ場合、一体どのくらいの利益を見込めるのかについてまとめてみました。

なお、このページでは、メリットと共にそれぞれの投資商品の注意点についても合わせてご紹介しています。資産運用について知っていきたいと考えている方は、参考にしてみてください。

100万円から始められる
利回りに期待できる投資商品とは…

”楽しく”、”手間をかけずに”、”利回りが期待できる”トレンド投資商品として、100万円の資金からでも始められる事業性の高い投資商品をピックアップして紹介します。

100万円前後でオススメの資産運用

定期預金

運用会社代表商品/ソニー銀行円定期預金

  • 1年後に貯められる予想金額:100万円(※)
  • 5年後に貯められる予想金額:100.1万円(※)
  • 元本保証:あり
  • 運用先:銀行

※ 1年:0.05%、5年0.02%で計算。税金等は考慮していません

定期預金のリスクについて

定期預金には、元金が保証されるという大きなメリットがある反面、リターンが少ないというデメリットもあります。また、今後の金利傾向によっては、5年定期ではなく、1年ごとに新しく定期預金に預ける方が多くの利息を受け取れる可能性もあります。現状では、必ずしも長期運用がメリットになるとは限らないため注意しましょう。

定期預金について詳しく見る

国債

運用会社代表商品/日本個人向け国債

  • 1年後に貯められる予想金額:100万円(※)
  • 5年後に貯められる予想金額:100.2万円(※)
  • 元本保証:あり
  • 運用先:国

※ 金利の下限である0.05%で計算。税金等は考慮していません

国債のリスクについて

国が発行する国債は、安全性の高い投資先のひとつです。ただし、預金保険の対象には含まれません。基本的に元金割れすることはありませんが、国の情勢が大きく変動した場合はこの限りではありません。個人向け国債には、3年、5年、10年の3種類があり、3年と5年は固定金利、10年は変動金利となっています。国債はデメリットの少ない投資先ですが、購入後、1年は中途換金ができません。そのため、短期投資をしたい方は注意しましょう。

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保険・個人年金

運用会社代表商品/ソニー生命5年ごと利差配当付個人年金保険

  • 1年後に貯められる予想金額:―(※1)
  • 5年後に貯められる予想金額:―(※1)
  • 元本保証:あり
  • 運用先:保険会社

※1 運用結果により配当が変わるため

保険・個人年金のリスクについて

個人年金には変動型と定額型のふたつがあります。定額型の場合は元本保証があるため安定していますが、資産を増やすという目的としては物足りないかもしれません。一方、変動型の場合には金利や運用状況によっては資産を増やすことが可能ですが、元本割れのリスクもあります。変動型・定額型は目的に合わせて選びましょう。

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投資信託

運用会社代表商品:東京海上アセットマネジメント東京海上・円建て投資適格債券ファンド(愛称:円債くん)

  • 1年後に貯められる予想金額:98.5万円(※1)
  • 5年後に貯められる予想金額:110.1万円(※2)
  • 元本保証:なし
  • 運用先:証券会社

※1 交付目論見書(2017年6月24日)の騰落率(-1.49%)から算出。手数料、税金等は考慮していません

※2 5年時のトータルリターン(1.94%)から算出。手数料、税金等は考慮していません

投資信託のリスクについて

投資信託は、長期的に実績が上がっている商品を選ぶことでリスクを抑えた運用ができます。また、銘柄の買い付け自体は信託会社や銀行が行うため、金融商品の価格変動に意識を配っておく必要がありません。ただし、投資信託には元本保証がなく、預金保険の対象外になるため、あくまでも余裕資金で行うことが大切です。積み立て式の投資信託であれば、毎月少額から無理なく続けられます。

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純金積立

運用会社代表商品/田中貴金属工業G&Pプランナー

  • 1年後に貯められる予想金額:―(※)
  • 5年後に貯められる予想金額:―(※)
  • 元本保証:なし
  • 運用先:商社系企業、金融機関ほか

※ 金価格の推移により結果が大きく変化するため

純金積立のリスクについて

金には、「貨幣価値の下落に対応できる」という強みがあります。インフレが起こったときに備えるためには、現物を手にできる金投資が安心です。しかし、金は価格が細かく変動することから、購入するタイミングを見極めづらいという難点もあります。実際に、2010年に購入した金を2015年に売却した場合は売却損が出てしまいます。そこで、毎月定額を積み立てる純金積み立てがおすすめです。この方法であれば、価格変動リスクを最小限にとどめられます。

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不動産投資信託

運用会社代表商品/アセットシェアリングアセットシェアリング北千住駅前

  • 1年後に貯められる予想金額:105万円(※1)
  • 5年後に貯められる予想金額:125万円(※2)
  • 元本保証:なし
  • 運用先:不動産管理会社

※1 利回り5%で計算。税金等は考慮していません

※2 利回り5%で計算。税金等は考慮していません

不動産投資のリスクについて

不動産投資には直接投資と間接投資があります。直接投資は実際に物件を購入して運用する方法であり、家賃がそのまま投資家の収入となります。リターンは大きいですが、空室や家賃滞納などがリスクです。間接投資の場合は、ファンドが不動産の購入や管理を行うため、リスクが抑えられます。

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外貨預金

運用会社代表商品/みずほ銀行外貨定期預金(オーストラリアドル)

  • 1年後に貯められる予想金額:100.8万円(※1)
  • 5年後に貯められる予想金額:104万円(※2)
  • 元本保証:なし
  • 運用先:銀行

※1 年率0.8%で計算。手数料、税金等は考慮していません

※2 1年後の受取額をそのまま同レートで5年運用した場合。手数料、税金等は考慮していません

外貨預金のリスクについて

選ぶ通貨によって金利や手数料、リスクが異なる外貨預金は、リスクとリターンを好みに応じて選択できる投資先です。比較的リスクが少ないうえに、日本円で運用するよりも利回りが高いというメリットがありますが、為替レートの影響を受ける、通貨の両替手数料がかかるといったデメリットもあります。しかし、外国通貨のまま長期運用することによって、両替手数料の影響を極力排した投資をすることも可能です。

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株式投資

運用会社:総合証券 野村証券など

  • 1年後に貯められる予想金額:―(※)
  • 5年後に貯められる予想金額:―(※)
  • 元本保証:なし
  • 運用先:証券会社

※個人の裁量に大きく左右されるため

株式投資のリスクについて

株式投資は、各企業が発行している株式を売買することによって売買益を得る投資方法です。運用益の過多は個人の采配によるところが大きく、運用方針によって、ハイリスクハイリターンの取引をすることも、ミドルリスクミドルリターンに抑えることも可能です。また、株式を一定以上保有していると、株主優待が受け取れることもあります。売買益だけでなく、株主優待のメリットのために株式を保有する方も少なくありません。

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FX

運用会社/外為どっとコムなど

  • 1年後に貯められる予想金額:―(※)
  • 5年後に貯められる予想金額:―(※)
  • 元本保証:なし
  • 運用先:証券会社

※個人の裁量に大きく左右されるため

FXのリスクについて

日々変動している為替レートを利用して売買益を上げる投資方法です。また、売買差額のほか、低金利通貨を売却して高金利通貨を購入した場合には、「スワップポイント」という利益を得ることもできます。短期間で大きなリターンが期待できるFXですが、その分リスクも大きいのが特徴です。リスク低減のためのロスカット制度が設けられてはいるものの、状況によっては預けた資産以上の金額を失う可能性もあります。

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余剰資金について考える

余剰資金とは何か?というなど、言ってみれば投資に充てても良いお金のことです。例えば、生活費を切り崩して投資資金に当ててしまうと、失敗した時に生活費すらもなくなってしまいます。そのため、投資は、損失が出る可能性も十分に考えて資金を割り振り、もしも投資に当てた資金がなくなった時に生活には影響がないお金、つまり「余剰資金」で投資を行うことが重要となります。

例えば、100万円を投資しようと思った場合、本当にそれはまるごと余剰資金なのでしょうか?自分の場合は余剰資金がどれくらいあるのか正確に考えてから投資について検討してみましょう。

まず、現金や銀行預金がどれくらいあるのかを確認します。この時、すでに投資に回しているお金や不動産の価値、株や債券などは含めません。また、将来的に使う予定のあるお金や、急な出費用として手元に残しておきたいお金を計算します。一般的には5年以内に出費するであろうお金は余剰資金としてではなく、手元に置いておくお金として計算しておきましょう。

生活費に関しても少し余裕を見ておくのがおすすめです。今は健康だったとしても将来的にケガや病気にかかって働けなくなってしまうリスクもあります。例として、サラリーマンで月収の約半年分程度が目安です。自営業の場合は平均月収よりも少し多めに持っておくことをおすすめします。

このようにして余剰資金を計算します。余剰資金について考える際には「本当にこのお金がなくなったとしてもやっていけるのか?」を考えることが大切です。更に安全性を高めたいという方は、余剰資金として計算した金額の6割前後の金額を投資に回すようにするとリスクが抑えられます。

100万で投資を始めるといくらになる?

投資を始める際には、将来的にどれくらい増えるのか?などについても事前に押さえておくことが大切です。

ここでは、100万円の余剰資金があると仮定し、100万円で投資を始めた場合の例についてご紹介します。例えば、100万円で投資をはじめ、1年あたり3%の期待リターン、運用期間を20年とした場合、20年後には約180万円になります。この数字を理想的だなと感じるかどうかは人それぞれですが、20年運用しても80万円しか増えないのか…と思う方もいるでしょう。

しかし、毎月1万円ずつ積み立てをしていた場合、金利3%で計算すると20年で508万円になります。投資金額の合計は340万円です。ここからもわかる通り、より大きな複利効果を得たいと思った場合は毎月の積み立てが大切になるといえるでしょう。

もし、月々の積み立てを2万円ずつ行った場合、元本100万円、1年あたりの期待リターン3%、期間は20年間で投資の総額は580万円、複利については835万円ほどとなります。最初にまとまった金額が用意できなかったとしても、月々1万円ずつの積み立であれば可能な方も多いはず。ぜひ検討してみましょう。

逆算で元手を考える

100万円の元本と月々の積み立て額についてご紹介しました。では今度は反対に、目標金額を先に設定し、そこから元手がいくら必要になるのか?についても考えてみましょう。いくつかのパターンについてご紹介します。

例えば、300万円を目標と設定します。この場合、何%を目安として運用をするのか、また目標達成は何年後を目指すのかによって必要になる資金が変わってきます。

年利5%、20年間で貯めたいと思った場合、元本は113万668円必要です。
年利3%だった場合は1,661,027円、1%だった場合は245万8633円となります。

もしもこれを10年で達成しようと思った場合、年利が5%だと184万1739円、3%だと223万2281円となります。

このようにして、自分がどのような目標で投資を行っていきたいのか、自分が目標としている金額を達成するにはどのような運用を行っていけば良いのかを理解した上で始めると、目標達成までの道程がわかりやすくなるでしょう。

年収100万円からの資産運用

まとまったお金がないと株などの投資は難しい…と一般的に考えがちですが、多くのネット証券で販売されている投資信託は1,000円から始められる商品が多数存在します。銀行に毎月1,000円を預金し少しの利息を期待するよりは、少ない金額でも投資に携わるほうが、資産は運用できると言えるでしょう。

また、少ない金額を運用することでリスクも大幅に減らすことができます。

最近では、スマホで少額から簡単に始められる投資アプリも登場し、より身近な存在になりつつあります。「難しそう」「損をしそう」ではなく、少ない年収でも資産運用を始めることが、将来の豊かな生活に一歩近づくと考えてみてはいかがでしょうか。

年収100万円での融資額から資産運用を考える

投資は年収の1~3割が妥当な額と言われています。しかし年収100万円では、投資に充てられるお金は微々たるもの。
より多くの投資を検討する場合は、返済計画と共に融資を検討して資産を運用することがポイントです。

では、年収100万円の保障で融資をうける場合、一体いくらの融資が可能なのでしょうか。
住宅ローンを例にとって考えてみましょう。

はっきり言ってしまえば、個人の年収が100万円程度では、各金融機関で融資は難しいと考えてよいでしょう。
すでに年収以外の資産がある場合は担保に入れて融資を受けられるケースもありますが、安定した収入と言えど返済能力がないとみなされることも。
まずは収入を増やす、または貯蓄を増やすを念頭にして、まとまったお金が手に入る土台を作ってから第二ステップとして投資することをおすすめします。

事業性の高い投資商品を扱うおすすめの3社

当サイトでは、事業として運用のしがいがある不動産投資に注目。
中でも、"楽しく"、"手間をかけずに"、"利回りが期待できる"トレンド投資商品として民泊やレンタルスペース投資が可能な転貸物件を扱う会社をピックアップしています(2021年3月31日Google検索による)。

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