りそな銀行（退職金運用編）
りそな銀行の「退職金きちんと運用プラン」を徹底解説！
引用元HP：りそな銀行公式サイト
https://www.resonabank.co.jp/kojin/taishoku_unyo/
https://www.resonabank.co.jp/kojin/taishoku_unyo/
退職金を運用しようと思った場合、銀行に相談をするのがおすすめです。例えば、りそな銀行では「退職金きちんと運用プラン」というものが用意されています。このプランはその名の通り、退職金を預け入れることを対象にしたものとなっており、退職金の使い道が決まっていない方にもぜひともチェックして欲しい商品です。
りそな銀行の退職金きちんと運用プランの特徴
りそな銀行では投資信託コース、りそなファンドラップコース、円定期預金コースといった3種類のコースが用意されています。この中から自分に合うものを探してみましょう。
投資信託コース
「投資信託＋円定期預金」によって運用を行うコースです。こちらは、申し込み額の50％以上の投資信託を購入した場合、同時に申し込みをする円定期預金の金利が高くなるのが特徴のコースとなります。
その金利は円定期預金3か月物で年6.0％ということもあり、非常に魅力的だといえるでしょう。定期預金でも今は利息が年1％以下となっているのでかなり高い金利が設定されていることがわかります。ただし、注意点もあります。
年6.0％といった高金利は非常に魅力ではありますが、ここで勘違いしてはいけないのが3か月物だということです。例えば円元本額が250万円だった場合、満期に受け取れる利息がどれくらいか計算してみましょう。年6.0％の特別金利は、税引き後年4.781％になります。250万円×4.781％×3か月÷12か月で計算をすると、約29,881円です。
ただ銀行に預け入れておくだけではここまで増えないのでお得ですよね。ただし、セットで運用しなければならない投資信託では信託報酬がかかります。リターンが大きければ良いのですが、仮にマイナスになってしまった場合、円定期預金で増えた金利以上の金額を失うことになる可能性もあるのです。
円定期預金だけであればほとんどリスクはありませんが、投資信託は立派な投資の一つなので、こちらのリスクについても十分に理解した上で検討しなければなりません。
銀行の中には投資信託を前向きに検討してもらうために信託報酬についてほとんど説明しないところもあります。そういったところで契約しないように注意しておきましょう。
りそなファンドラップコース
「りそなファンドラップ＋円定期預金」の組み合わせで運用できるコースです。契約総額の50％以上りそなファンドラップを契約すると、同時に預け入れる円定期預金の金利が年6.0％になります。
こちらの場合も円定期預金については3か月物の申し込みとなっているため、金利6.0％に惑わされないようには気をつけなければなりません。
円定期預金コース
円定期預金のみで契約ができるコースです。その他の投資と組み合わせる方法に比べると極端にリスクが低くなるといえるでしょう。ただし、その分特別金利の適用も少なくなってしまいます。3か月物で金利は年0.1％です。
また、嬉しいことに公的年金受け取り、給与振り込み指定、NISA利用などの条件を満たしている場合、0.4％上乗せされ、年利0.5％の金利が適用されます。通常の定期預金に比べると高い金利が適用されるため、安全に運用したいと思っている方はぜひチェックしてみましょう。
りそな銀行の退職金きちんと運用プランが利用できる人
退職金を受け取った方ならば誰でも無条件で利用できるわけではありません。
大前提として、退職金を受け取ってから1年以内の個人であることが挙げられます。実際に申し込みをする際にはそのお金が退職金であることを証明しなければならないため、通帳の提示や退職所得の源泉徴収票の提示が必要です。
必ずしもりそな銀行の口座に退職金を受け取っていなければならないわけではなく、他の金融機関で退職金を受け取った場合もりそな銀行の口座に預け替えすることによって利用可能になります。申し込みはインターネットを通してではなく、店頭限定となっているので、この点も注意しておきましょう。また、各コースの申し込みは、500万円以上でなければなりません。
どれを選択するかは慎重に決めよう
3つのコースについてご紹介しました。投資信託やりそなファンドラップの場合、資産が大きく増える可能性もありますが、反対にリスクもあります。投資信託やりそなファンドラップで年6.0％もの高い金利が設定されているということは、裏を返せば銀行側にそれだけのメリットが期待できるということでもあります。
ただ、店頭でのみ申し込みを受け付けている商品ということもあり、担当者の方にきちんと話を聞きながら検討できるでしょう。といっても、銀行側からすれば銀行側にとってメリットの大きい投資信託やファンドラップコースを契約して欲しいと思っているわけなので、担当者の方の話をすべて鵜呑みにするわけにはいきません。
自分自身で各投資について十分に理解した上で検討してみましょう。担当者の方に良い商品だからと勧められ、よくわからないままに契約してしまったけれどあとから後悔している…といったことがないようにしたいですね。
事業性の高い投資商品を扱うおすすめの3社
当サイトでは、事業として運用のしがいがある不動産投資に注目。
中でも、"楽しく"、"手間をかけずに"、"利回りが期待できる"トレンド投資商品として民泊やレンタルスペース投資が可能な転貸物件を扱う会社をピックアップしています（2021年3月31日Google検索による）。
ゆうちょ銀行（定期預金・国債）：商号等/株式会社ゆうちょ銀行 登録金融機関 関東財務局長（登金）第611号 加入協会/日本証券業協会
明治安田生命（保険・個人年金）：商号等/明治安田生命保険相互会社
SBI証券（投資信託）：商号等/株式会社SBI証券 金融商品取引業者 登録番号/関東財務局長（金商）第44号 加入協会/日本証券業協会、一般社団法人金融先物取引業協会、一般社団法人 第二種金融商品取引業協会
マリオンボンド（不動産投資信託）：商号等/株式会社マリオン 第二種金融商品取引業者登録/（関東財務局長（金商）第1502号）
アセットシェアリング（不動産投資信託）：商号等/株式会社インテリックス 所属団体 一般社団法人 リノベーション協議会 公益社団法人 首都圏不動産公正取引協議会 一般社団法人 不動産流通経営協会 一般社団法人 全国住宅産業協会 一般社団法人 不動産証券化協会
ニッセイアセットマネジメント（リート・債券など）：商号等/ニッセイアセットマネジメント株式会社 金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第369号 加入協会：一般社団法人投資信託協会／一般社団法人日本投資顧問業協会
田中貴金属工業（純金積立）：商号等/田中貴金属工業株式会社
シノケンハーモニー（不動産投資)：商号等/株式会社シノケンアセットマネジメント 投資運用業登録 関東財務局長(金商)第 3167 号
SBIソーシャルレンディング（ソーシャルトレーディング）：商号等/SBIソーシャルレンディング株式会社 第二種金融商品取引業 ： 関東財務局長（金商）第2663号 金融商品取引業協会 ： 一般社団法人第二種金融商品取引業協会 貸金業登録番号 ： 東京都知事（4）第31360号 日本貸金業協会 会員 ： 第005783号
三菱地所投資顧問（リート）：商号等/三菱地所投資顧問株式会社 金融商品取引業 関東財務局長（金商）第1086号 一般社団法人 投資信託協会（JITA） 一般社団法人 日本投資顧問業協会（JIAA） 一般社団法人 不動産証券化協会（ARES） 一般社団法人 不動産流通経営協会（FRK） 一般社団法人 日本ショッピングセンター協会 一般社団法人 日本内部監査協会 公益社団法人 日本監査役協会
野村不動産投資顧問（リート）：商号等/野村不動産投資顧問株式会社 金融商品取引業者 関東財務局長（金商）第374号 第二種金融商品取引業、投資助言・代理業、投資運用業 加入協会 一般社団法人日本投資顧問業協会、一般社団法人投資信託協会
ジャパン リート アドバイザーズ（リート）：商号等/ジャパン・リート・アドバイザーズ株式会社 金融商品取引業者登録 登録番号：関東財務局長（金商）第336号 一般社団法人投資信託協会 一般社団法人不動産証券化協会
大和ハウス アセットマネジメント（リート）：商号等/大和ハウス・アセットマネジメント株式会社 金融商品取引業者登録番号 関東財務局長（金商）第409号
福岡リアルティ（リート）：商号等/株式会社福岡リアルティ 金融商品取引業（投資運用業）に係るみなし登録 2007年9月30日 登録番号:福岡財務支局長（金商）第10号 一般社団法人投資信託協会会員 一般社団法人不動産証券化協会会員
ジャパンリアルエステイトアセットマネジメント（リート）：商号等/ジャパンリアルエステイトアセットマネジメント株式会社 金融商品取引業者登録 登録番号 関東財務局長（金商）第335号 一般社団法人 投資信託協会 一般社団法人 不動産証券化協会
ケネディクス不動産投資顧問（リート）：商号等/ケネディクス不動産投資顧問株式会社 登録番号：関東財務局長（金商） 第2591号 一般社団法人 投資信託協会
ザイマックス（リート）：商号等/株式会社ザイマックス不動産投資顧問 金融商品取引業 関東財務局長（金商）第1907号（投資運用業、投資助言・代理業、第二種金融商品取引業）
トーセイ アセット アドバイザーズ（リート）：商号等/トーセイ·アセット·アドバイザーズ株式会社 投資運用業、投資助言·代理業、第二種金融商品取引業 (関東財務局長(金商)第363号) 一般社団法人 日本投資顧問業協会 一般社団法人 投資信託協会 一般社団法人 第二種金融商品取引業協会 一般社団法人 不動産証券化協会 公益社団法人 全国宅地建物取引業保証協会
大和リアルエステートアセットマネジメント（リート）：商号等/大和リアル・エステート・アセット・マネジメント株式会社 金融商品取引業者登録 関東財務局長（金商）第355号 一般社団法人 投資信託協会会員 一般社団法人 日本投資顧問業協会会員 一般社団法人 第二種金融商品取引業協会
みずほ銀行（退職金運用編）：商号等/株式会社みずほ銀行 登録金融機関 関東財務局長（登金） 第6号加入協会：日本証券業協会 一般社団法人金融先物取引業協会一般社団法人第二種金融商品取引業協会
三井住友銀行（退職金運用編）：商号等/株式会社三井住友銀行（登録金融機関） 登録番号 関東財務局長（登金）第 54 号 加入協会 日本証券業協会
りそな銀行（退職金運用編）：商号等/株式会社りそな銀行 金融機関コード : 0010 登録金融機関 : 近畿財務局長(登金)第3号 加入協会 : 日本証券業協会 一般社団法人金融先物取引業協会 一般社団法人日本クレジット協会 一般社団法人日本投資顧問業協会
三菱UFJ信託銀行（退職金運用編）：商号等/三菱ＵＦＪ信託銀行株式会社 登録金融機関 関東財務局長（登金）第33号 加入している協会の名称：日本証券業協会 一般社団法人金融先物取引業協会 一般社団法人日本投資顧問業協会 一般社団法人日本STO協会 宅地建物取引業：届出第6号
ソニー銀行（定期預金）：商号等/ソニー銀行株式会社 登録金融機関 関東財務局長（登金）第578号 加入協会：日本証券業協会、一般社団法人 金融先物取引業協会、一般社団法人 第二種金融商品取引業協会
SBJ銀行（定期預金）：商号等/株式会社SBJ銀行 全国銀行協会加盟 預金保険機構対象機関 登録金融機関：関東財務局長(登金)第664号 加入協会：一般社団法人 日本投資顧問業協会
GMOあおぞらネット銀行（定期預金）：商号等/GMOあおぞらネット銀行株式会社 登録金融機関 関東財務局長（登金）第665号 一般社団法人 金融先物取引業協会加入
auじぶん銀行（定期預金）：商号等/auじぶん銀行株式会社 登録金融機関 関東財務局長（登金）第652号 加入協会 日本証券業協会、一般社団法人金融先物取引業協会
あおぞら銀行（定期預金）：商号等/あおぞら証券株式会社 金融商品取引業者 関東財務局長（金商）第1764号 加入協会：日本証券業協会、一般社団法人第二種金融商品取引業協会
岡安商事株式会社（純金積立など）：商号等/岡安商事株式会社 経済産業省20161108商第10号農林水産省指令28食産第3988号近畿財務局長（金商）第304号
SMBC日興証券（株式など）：商号等/株式会社SMBC信託銀行 登録金融機関： 関東財務局長（登金）第653号 加入協会： 日本証券業協会、一般社団法人投資信託協会、一般社団法人日本投資顧問業協会、一般社団法人第二種金融商品取引業協会
KOYO証券（投資信託・純金積立など）：商号等/ＫＯＹＯ証券株式会社 関東財務局長(金商)第1588号 日本証券業協会
DMM.com証券（米国株取引など）：商号等/株式会社DMM.com証券 第一種金融商品取引業者／第二種金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第1629号 商品先物取引業者加入協会等日本証券業協会 日本投資者保護基金 一般社団法人金融先物取引業協会 日本商品先物取引協会 一般社団法人第ニ種金融商品取引業協会
大和証券投資信託委託（リート）：商号等/大和証券株式会社 金融商品取引業者 関東財務局長（金商）第108号 加入協会： 日本証券業協会 一般社団法人日本投資顧問業協会 一般社団法人金融先物取引業協会 一般社団法人第二種金融商品取引業協会
楽天証券（投資信託）：商号等：楽天証券株式会社／金融商品取引業者 関東財務局長（金商）第195号、商品先物取引業者 加入協会：日本証券業協会、一般社団法人金融先物取引業協会、日本商品先物取引協会、一般社団法人第二種金融商品取引業協会、一般社団法人日本投資顧問業協会
セゾン投信（投資信託）：商号等/セゾン投信株式会社 金融商品取引業者 関東財務局長（金商）第349号 加入協会 一般社団法人投資信託協会
さわかみ投信（投資信託）：商号等/さわかみ投信株式会社 金融商品取引業者 関東財務局長（金商）第328号 加入協会 一般社団法人投資信託協会、一般社団法人日本投資顧問業協会
ひふみ投信（投資信託）：レオス・キャピタルワークス株式会社 金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第1151号 一般社団法人投資信託協会会員 一般社団法人日本投資顧問業協会会員
アセットマネジメントOne（投資信託）：商号等/アセットマネジメントOne株式会社 金融商品取引業者 関東財務局長（金商）第324号 商品投資顧問業者 農経 (1) 第24号 加入協会：一般社団法人投資信託協会 一般社団法人日本投資顧問業協会
ゼック（太陽光発電投資）：商号等/株式会社ゼック 登録番号 関東財務局長（金商）第1795号 一般社団法人 第二種金融商品取引業協会 加入
このサイトは、これから資産運用を始めたいとお考えの方に向けて、参考となる投資関連の情報を提供することを目的としています。サイト内で紹介されている情報は、2021年6月時点の情報且つ独自調査によるものです。各投資会社などの最新情報は、各社の公式サイトをご確認ください。
当サイトで紹介している各投資商品や金融商品は、市場や通貨の価格変動によって元本が割れ、損失が出る場合もあります。また、金融商品によっては買い価格と売り価格に差がでることがあります。証拠金取引においては金融商品や証券会社によってあらかじめ設定された証拠金が発生し、市場や通貨の価格変動によって当初元本を上回る損失が生ずる恐れがあります。
証拠金取引における具体的な金額や各金融商品を利用することで発生する手数料、運用報酬その他対価、また損失が生じる事由については、各金融機関や証券会社、または商品運営会社にお問い合わせください。
無断転用禁止 (Unauthorized copying prohibited.)
Copyright (C) 資産運用のトレンドを調査！お金の増やし方ガイド│リッチィ All Rights Reserved.