低リスク・ローリターン
低リスク・ローリターンな資産運用とは
安全が魅力の資産運用法
資産運用方法の中で最もリスクが低いタイプの商品です。預け入れをおこなう元本の安全性が高いのが魅力で、資産を減らしてしまう危険性が極めて少ないのが特徴。資産運用が初めてという方に適している方法です。
こんな方にオススメ
- ただの貯金では満足できない方
- 元本割れしない方法がいい方
- 資産運用について勉強したい方
メリット
- ただの貯金から脱却し資産運用をはじめられる
- リターンは小さいが元本割れをする心配がない
デメリット
- とにかくリターンが少なく、あまり貯蓄の足しにならない
- 資産運用というよりは、基礎固めの意味合いが強い
500万円から始められる
利回りに期待できる投資商品とは…
利回りに期待できる投資商品とは…
”楽しく”、”手間をかけずに”、”利回りが期待できる”トレンド投資商品として、500万円の資金からでも始められる事業性の高い投資商品をピックアップして紹介します。
低リスク・ローリターンな投資方法まとめ
定期預金
元本保証で安心貯蓄。今あるお金をしっかり確保したい人に適している資産運用
定期預金とは、まとまった資金または毎月一定のお金を金融機関に預けることで、満期の時に利息が付いて手元に戻ってくるという仕組みの資産運用方法です。元本が保証されているので、資金をしっかりと確保したい人にはとても適していますが、定期預金のリターンである利息による利益は、低金利時代である今ほぼ期待できません。
具体的な投資先：ゆうちょ銀行
今ある資金を安全に確保するためにとても適した投資方法
日本で一番身近な金融機関であるゆうちょ銀行では、中・短期型の資産運用ニーズに適した定期預金商品を複数提供しています。利率はあまり高くないので運用でのリターンという面では期待できませんが、元本割れのリスクがなく中途での引き出しも可能なため、資産運用初心者にも安心して、資産を預け入れることができます。
定期預金はなぜ低リスクといえるのか？
銀行だったとしても100％間違いなく倒産する可能性がないわけではありません。破産・倒産した場合のことについても考えておかなければなりませんが、定期預金が低リスクとされている最も大きな理由は、1,000万円までであれば全額保護の対象になるということ。
ペイオフと呼ばれる制度のことです。一つの金融機関についての元本保証が1,000万円までとなっているので、1,000万円を超えるような場合は複数の金融機関に分けて預けておくと更に安心度が高まります。 もちろん、このペイオフが将来的にどうなっていくのかは不明瞭ですが、現段階において言えば預けた預金が消失するリスクはほとんどなく、安全性が高い商品だといえます。例えば投資信託の場合は価格変動・為替変動・金利変動・信用リスクなど様々なリスクがありますが、こういった心配もありません。
投資方法国債
元本保証先が日本国。リターンは少ないが安全性の高さが魅力
国債とは、日本国が発行している債券のことです。元本の保証してくれる先が日本国ですので、日本国の信用が現状より悪化することがなければ、安全性という点についてとても優れている資産運用方法だと言えます。ただし、定期預金と同じくリターンとなる利息に関しては、日本国内の低金利が適用されるため期待できません。
具体的な投資先：ゆうちょ銀行
投資先は日本国。少額から購入できる安全性の高い金融商品
国債は、日本国が発行する国庫債券です。ゆうちょ銀行では利付国債と個人向け国債を取り扱っており、日本国政府が元本と利子の支払いをおこなう、安全性の高い金融商品として高い人気を誇っています。ゆうちょ銀行だけでなく、郵便局の貯金窓口でも購入の申込みが可能なのも、全国展開しているゆうちょ銀行の強みでしょう。
国債はなぜ低リスクといえるのか？
安全性が高いとされている理由は国が発行している債券だということです。このことから、投資初心者の方にも向いていると言われています。元本割れのリスクは非常に少ないです。
万が一国が破綻するようなことがあった場合には完本と利息が支払われない可能性もありますが、言い換えてみれば日本が破綻するようなことがなければ安心だということ。
確かに日本国内にいると日本は安全で信用度も高い気がするけれど、世界的にみたらそうでもないのでは？と思う方もいるかもしれませんが、信用格付会社による信用リスクをチェックしてみても日本の評価は非常に高くなっています。
また、個人向け国債の場合は発行日から1年を経過しているのであれば、いつでも換金が可能となっているのも安全性が高い理由です。ただ、元本割れリスクがない定期預金に比べると、市場金利によっては途中売却した場合に損失が出る可能性があります。
投資方法保険・個人年金
年金額の不安を解消。プラスの余裕で老後の生活に安心感を与える
保険・個人年金とは、私的に年金を積立てていくことで、満期後に契約で定めた年齢から年金を受け取ることができる仕組みの資産運用方法です。主に保険会社が提供していて、将来公的年金にプラスした収入が得られる事になります。ただし、受け取れる金額は契約時に確定されているので、それ以上に増やすことはできません。
具体的な投資先：明治安田生命
ライフプランに合わせた運用設計が可能な安全・堅実な方法
保険や個人年金による資産運用は、それぞれのライフプランに合わせて運用設計ができるというのが特徴です。原則として満期前の引き出しはできず、長期の運用が求められます。リスクが極めて少なく税制の優遇もあるので、堅実な方法であると言えるでしょう。明治安田生命では取扱商品が多いので、分散投資も可能です。
保険・個人年金はなぜ低リスクといえるのか？
個人年金は元本割れのリスクが非常に少ないため、リスクの低い商品だといえます。リターンの大きい投資方法の多くで問題になってくるのが元本割れのリスクですが、定期預金に似た特徴を持ち、こういったリスクがないのは魅力的です。
ただ、なにか理由があって満期を待たずに途中解約した場合には元本割れをする可能性もゼロではないので、注意しておかなければなりません。
老後資金を考えた際には不動産投資と比較されることが多いのですが、不動産投資の場合は家賃収入がうまく得られなかった場合には老後の予定が狂ってしまう可能性があります。一方で個人年金であれば自分が積み立ててきたお金を受け取れるので、その時の状況に左右される危険性が少ないのです。
投資方法NISA
5年間で最大600万円が非課税枠に。投資初心者にも嬉しい制度
NISAとは、少額投資非課税制度のこと。導入されたのは2014年1月とまだまだ最近のことです。通常株式や投資信託などに投資をし、売却した際に発生する売買益や配当金・分配金に対しては約20％の税金がかかります。ですが、NISAの口座は非課税口座となり、毎年120万円を上限として新規購入分を対象に、分配金・配当金、売買益といったものが最長で5年間非課税になるのです。
120万円のうちであれば分割して投資を行えるだけでなく、払い出しや売却についてはいつでも好きな時に行えるのも魅力です。例えば、150万円で株式を購入し、翌年に300万円になった場合、利益の150万円に対しする約20％として30万円ほどの税金が徴収されるのですが、NISAで取引をしていれば非課税となります。これを活用し、着実な運用を行いたい方から選ばれている方法です。
具体的な投資先：SBI証券
業界屈指の商品ラインナップと少額投資が魅力
ネット証券大手であるSBI証券によるNISAです。NISAでの国内株式手数料、海外ETF買付手数料は0円となっており、投資信託に関しても買付手数料無料のノーロード投信本数が2018年1月24日時点で1,170本以上も用意されています。投資信託の買付けは100円から可能。
また、17：00～23：59といった時間帯の夜間のPTS取引ができることも魅力です。商品ラインナップが豊富であることに加え、昼間取引は手数料が比較的安くなっているため、初心者の方にも向いています。通常のNISAだけでなく、積み立てNISA、ジュニアNISAなども用意されているのが嬉しいポイントです。
NISAはなぜ低リスクといえるのか？
少額で始められることに加え、発生した利益に対して課税されない特徴を持っていることからリスクは低いです。そのため、これまで投資をしたことがない方でも検討しやすくなっています。ただ、NISAの投資で大きなメリットがあるのはあくまで利益が出た時の話。NISAで投資をすれば利益が出やすいという話ではないので、この点を勘違いしないようにしましょう。
NISAを使った取引で大きな損失を出さないためには、損失が大きくなる前に売るなどの対応が必要になってきます。
NISAの口座で売買を行い損失が発生したとしても、一般口座や特定口座といった課税される他の口座の収益との損益通算ができないといったデメリットはあるので、この点はしっかりと押さえておきましょう。
事業性の高い投資商品を扱うおすすめの3社
当サイトでは、事業として運用のしがいがある不動産投資に注目。
中でも、"楽しく"、"手間をかけずに"、"利回りが期待できる"トレンド投資商品として民泊やレンタルスペース投資が可能な転貸物件を扱う会社をピックアップしています（2021年3月31日Google検索による）。
ゆうちょ銀行（定期預金・国債）：商号等/株式会社ゆうちょ銀行 登録金融機関 関東財務局長（登金）第611号 加入協会/日本証券業協会
明治安田生命（保険・個人年金）：商号等/明治安田生命保険相互会社
SBI証券（投資信託）：商号等/株式会社SBI証券 金融商品取引業者 登録番号/関東財務局長（金商）第44号 加入協会/日本証券業協会、一般社団法人金融先物取引業協会、一般社団法人 第二種金融商品取引業協会
マリオンボンド（不動産投資信託）：商号等/株式会社マリオン 第二種金融商品取引業者登録/（関東財務局長（金商）第1502号）
アセットシェアリング（不動産投資信託）：商号等/株式会社インテリックス 所属団体 一般社団法人 リノベーション協議会 公益社団法人 首都圏不動産公正取引協議会 一般社団法人 不動産流通経営協会 一般社団法人 全国住宅産業協会 一般社団法人 不動産証券化協会
ニッセイアセットマネジメント（リート・債券など）：商号等/ニッセイアセットマネジメント株式会社 金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第369号 加入協会：一般社団法人投資信託協会／一般社団法人日本投資顧問業協会
田中貴金属工業（純金積立）：商号等/田中貴金属工業株式会社
シノケンハーモニー（不動産投資)：商号等/株式会社シノケンアセットマネジメント 投資運用業登録 関東財務局長(金商)第 3167 号
SBIソーシャルレンディング（ソーシャルトレーディング）：商号等/SBIソーシャルレンディング株式会社 第二種金融商品取引業 ： 関東財務局長（金商）第2663号 金融商品取引業協会 ： 一般社団法人第二種金融商品取引業協会 貸金業登録番号 ： 東京都知事（4）第31360号 日本貸金業協会 会員 ： 第005783号
三菱地所投資顧問（リート）：商号等/三菱地所投資顧問株式会社 金融商品取引業 関東財務局長（金商）第1086号 一般社団法人 投資信託協会（JITA） 一般社団法人 日本投資顧問業協会（JIAA） 一般社団法人 不動産証券化協会（ARES） 一般社団法人 不動産流通経営協会（FRK） 一般社団法人 日本ショッピングセンター協会 一般社団法人 日本内部監査協会 公益社団法人 日本監査役協会
野村不動産投資顧問（リート）：商号等/野村不動産投資顧問株式会社 金融商品取引業者 関東財務局長（金商）第374号 第二種金融商品取引業、投資助言・代理業、投資運用業 加入協会 一般社団法人日本投資顧問業協会、一般社団法人投資信託協会
ジャパン リート アドバイザーズ（リート）：商号等/ジャパン・リート・アドバイザーズ株式会社 金融商品取引業者登録 登録番号：関東財務局長（金商）第336号 一般社団法人投資信託協会 一般社団法人不動産証券化協会
大和ハウス アセットマネジメント（リート）：商号等/大和ハウス・アセットマネジメント株式会社 金融商品取引業者登録番号 関東財務局長（金商）第409号
福岡リアルティ（リート）：商号等/株式会社福岡リアルティ 金融商品取引業（投資運用業）に係るみなし登録 2007年9月30日 登録番号:福岡財務支局長（金商）第10号 一般社団法人投資信託協会会員 一般社団法人不動産証券化協会会員
ジャパンリアルエステイトアセットマネジメント（リート）：商号等/ジャパンリアルエステイトアセットマネジメント株式会社 金融商品取引業者登録 登録番号 関東財務局長（金商）第335号 一般社団法人 投資信託協会 一般社団法人 不動産証券化協会
ケネディクス不動産投資顧問（リート）：商号等/ケネディクス不動産投資顧問株式会社 登録番号：関東財務局長（金商） 第2591号 一般社団法人 投資信託協会
ザイマックス（リート）：商号等/株式会社ザイマックス不動産投資顧問 金融商品取引業 関東財務局長（金商）第1907号（投資運用業、投資助言・代理業、第二種金融商品取引業）
トーセイ アセット アドバイザーズ（リート）：商号等/トーセイ·アセット·アドバイザーズ株式会社 投資運用業、投資助言·代理業、第二種金融商品取引業 (関東財務局長(金商)第363号) 一般社団法人 日本投資顧問業協会 一般社団法人 投資信託協会 一般社団法人 第二種金融商品取引業協会 一般社団法人 不動産証券化協会 公益社団法人 全国宅地建物取引業保証協会
大和リアルエステートアセットマネジメント（リート）：商号等/大和リアル・エステート・アセット・マネジメント株式会社 金融商品取引業者登録 関東財務局長（金商）第355号 一般社団法人 投資信託協会会員 一般社団法人 日本投資顧問業協会会員 一般社団法人 第二種金融商品取引業協会
みずほ銀行（退職金運用編）：商号等/株式会社みずほ銀行 登録金融機関 関東財務局長（登金） 第6号加入協会：日本証券業協会 一般社団法人金融先物取引業協会一般社団法人第二種金融商品取引業協会
三井住友銀行（退職金運用編）：商号等/株式会社三井住友銀行（登録金融機関） 登録番号 関東財務局長（登金）第 54 号 加入協会 日本証券業協会
りそな銀行（退職金運用編）：商号等/株式会社りそな銀行 金融機関コード : 0010 登録金融機関 : 近畿財務局長(登金)第3号 加入協会 : 日本証券業協会 一般社団法人金融先物取引業協会 一般社団法人日本クレジット協会 一般社団法人日本投資顧問業協会
三菱UFJ信託銀行（退職金運用編）：商号等/三菱ＵＦＪ信託銀行株式会社 登録金融機関 関東財務局長（登金）第33号 加入している協会の名称：日本証券業協会 一般社団法人金融先物取引業協会 一般社団法人日本投資顧問業協会 一般社団法人日本STO協会 宅地建物取引業：届出第6号
ソニー銀行（定期預金）：商号等/ソニー銀行株式会社 登録金融機関 関東財務局長（登金）第578号 加入協会：日本証券業協会、一般社団法人 金融先物取引業協会、一般社団法人 第二種金融商品取引業協会
SBJ銀行（定期預金）：商号等/株式会社SBJ銀行 全国銀行協会加盟 預金保険機構対象機関 登録金融機関：関東財務局長(登金)第664号 加入協会：一般社団法人 日本投資顧問業協会
GMOあおぞらネット銀行（定期預金）：商号等/GMOあおぞらネット銀行株式会社 登録金融機関 関東財務局長（登金）第665号 一般社団法人 金融先物取引業協会加入
auじぶん銀行（定期預金）：商号等/auじぶん銀行株式会社 登録金融機関 関東財務局長（登金）第652号 加入協会 日本証券業協会、一般社団法人金融先物取引業協会
あおぞら銀行（定期預金）：商号等/あおぞら証券株式会社 金融商品取引業者 関東財務局長（金商）第1764号 加入協会：日本証券業協会、一般社団法人第二種金融商品取引業協会
岡安商事株式会社（純金積立など）：商号等/岡安商事株式会社 経済産業省20161108商第10号農林水産省指令28食産第3988号近畿財務局長（金商）第304号
SMBC日興証券（株式など）：商号等/株式会社SMBC信託銀行 登録金融機関： 関東財務局長（登金）第653号 加入協会： 日本証券業協会、一般社団法人投資信託協会、一般社団法人日本投資顧問業協会、一般社団法人第二種金融商品取引業協会
KOYO証券（投資信託・純金積立など）：商号等/ＫＯＹＯ証券株式会社 関東財務局長(金商)第1588号 日本証券業協会
DMM.com証券（米国株取引など）：商号等/株式会社DMM.com証券 第一種金融商品取引業者／第二種金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第1629号 商品先物取引業者加入協会等日本証券業協会 日本投資者保護基金 一般社団法人金融先物取引業協会 日本商品先物取引協会 一般社団法人第ニ種金融商品取引業協会
大和証券投資信託委託（リート）：商号等/大和証券株式会社 金融商品取引業者 関東財務局長（金商）第108号 加入協会： 日本証券業協会 一般社団法人日本投資顧問業協会 一般社団法人金融先物取引業協会 一般社団法人第二種金融商品取引業協会
楽天証券（投資信託）：商号等：楽天証券株式会社／金融商品取引業者 関東財務局長（金商）第195号、商品先物取引業者 加入協会：日本証券業協会、一般社団法人金融先物取引業協会、日本商品先物取引協会、一般社団法人第二種金融商品取引業協会、一般社団法人日本投資顧問業協会
セゾン投信（投資信託）：商号等/セゾン投信株式会社 金融商品取引業者 関東財務局長（金商）第349号 加入協会 一般社団法人投資信託協会
さわかみ投信（投資信託）：商号等/さわかみ投信株式会社 金融商品取引業者 関東財務局長（金商）第328号 加入協会 一般社団法人投資信託協会、一般社団法人日本投資顧問業協会
ひふみ投信（投資信託）：レオス・キャピタルワークス株式会社 金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第1151号 一般社団法人投資信託協会会員 一般社団法人日本投資顧問業協会会員
アセットマネジメントOne（投資信託）：商号等/アセットマネジメントOne株式会社 金融商品取引業者 関東財務局長（金商）第324号 商品投資顧問業者 農経 (1) 第24号 加入協会：一般社団法人投資信託協会 一般社団法人日本投資顧問業協会
ゼック（太陽光発電投資）：商号等/株式会社ゼック 登録番号 関東財務局長（金商）第1795号 一般社団法人 第二種金融商品取引業協会 加入
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