老後資金・貯金の資産運用・投資を成功させるために…

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老後のための資産運用を成功させる知識

資産運用の大きな目的には、老後資金の貯蓄が挙げられると思います。しかしただ漠然と運用をしているだけでは、本当に必要な貯蓄ができづらいようです。

老後のための資産運用を成功させるには、「目的」と一緒に「目標」をきちんと持つことも大切です。
老後の生活のためにおこなう資産運用。これを成功に導くためには、ぜひ押さえておきたい知識についてご紹介していきます。

貯めておいて損はない老後資金。成功のために抑えておきたい知識とは?

日本経済新聞によると、厚生労働省が2019年に発表した統計によると、日本の平均寿命は女性が87.45歳、男性が81.41歳と、世界でも屈指の長寿大国(※)。医療技術の進歩もあり長寿化が進む一方で、その老後の生活にかかる費用に不安を抱えている方も少なくはありません。

年金において常識になりつつある認識としては、厚生年金を払っていても自分が定年退職した数十年後に果たして十分な年金はもらえるかどうかという点。

このことから、老後資金については自助努力が必要な時代と言えるでしょう。国の方針としても、確定拠出年金(iDeco)は平成29年から60歳未満の全ての人が加入可能となりました。これはつまり、老後資金を年金だけに頼る生活は厳しいと考えられるため、自分で積極的にお金を貯めるようにという国からのメッセージともとれるのです。

あと数十年先の老後のために資金を貯めようという考えにはなかなか及ばないものです。しかし、今のままでは老後の生活費すべてが基礎年金+厚生年金だけで足りるとも言い難く、今、この瞬間から少しずつでも貯めていくことを検討してみてはいかがでしょうか。

※参照:「厚生労働省」https://www.mhlw.go.jp/toukei/saikin/hw/life/life19/dl/life19-02.pdf

老後に必要な生活費は?

仕事を退職した後、夫婦2人で老後の生活を送ること考えると、食費や光熱費など日常的な生活費として必要な額は、1ヶ月間で最低でも22万円と試算されています(編集チーム調べ)。夫婦2人でレジャーや趣味・人とのおつきあいなど、ゆとりある生活を送るためには、1ヶ月に36万円は確保したいところです。

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退職金・年金をどう生かすのか

退職金で老後を、とお考えの方もいるかもしれませんが、実は退職金だけでは、ゆとりある老後生活を送るのに不十分です。現役時代の貯蓄はもちろん、退職金の一部で運用をおこなうなどして不足を補いましょう。

夫婦二人の場合、1ヶ月に換算して公的年金の支給額は、約22万円弱程度~となっています。公的年金の支給開始は65歳からですので、60歳定年の場合5年間の空白期間があり、その点も考えなければいけません。

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退職金を銀行で運用する際の注意点は?

退職金の運用をどうするか悩む方は多いでしょう。その際の選択肢の一つとして退職金を用いた定期預金です。ただ、適当に退職金で定期預金を始めたからといって必ずしも良い結果になるとは限りません。そこで、退職金を用いた定期預金とは何なのかまた、銀行で運用する際の注意しておきたいことについてご紹介しましょう。

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NISAとiDeCoを徹底比較

近年では、NISA、つみたてNISA、iDeCo(個人型確定拠出年金)など、資産運用の際の税金面におけるメリットがある非課税投資制度がどんどんできています。それらの違いや、具体的な特徴を知ることは、より効果的に投資を行っていくことにつながります。今回は、それぞれの制度におけるポイントなどを比較していきます。

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老後破産に陥らないために

老後破産とは独居老人が経済的に圧迫され、生活が困難な状態に陥っていることをいい、現在日本にいるたくさんの高齢者が当てはまるといわれています。
このページでは老後破産が起きる原因と、そのような状態にならないための対策をまとめています。「破産」と聞いてもピンとこない人が多いと思いますが、決して他人事ではないこの問題について、参考にしてみてください。

老後破産に陥らないためにを詳しく見る

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